一、银行数字化转型十大难点
1、发展差距巨大：本行数字化转型进度与行业数字化转型发展、科技新领域发展进度之间的差距，带来了困惑、不解和焦虑
2、探索过程艰辛：如何实现从科技疲于应付业务需求工作局面，到科技有效支撑业务发展工作局面，再到科技创新引领业务发展
3、战略落地困难：如何形成集全行合力的数字化转型战略合力？如何实现数字化转型战略的细分策略与任务分解以及战略的有效落地
4、认知重视不足：全行业务条线各层级对银行金融科技工作认知不足，对科技应用工作和配合工作重视程度不足，金融创新意识和积极性不强
5、功能整合不深：如何梳理各条线在用系统并进行后评价工作，如何进行系统功能深化应用并进行功能整合
6、数据应用不够：如何将行内数据挖掘好，应用好？如何实现数据与业务、系统的高度融合
7、管理考核不强：科技部门如何实现日常科技管理、运维安全保障工作，监管考核要求之余完成数字化转型各项工作要求
8、团队能力不足：科技部门如何管理和利用好外包公司团队，如何在项目中工作中提升自身团队的研发和管理等能力
9、需求发掘不畅：如何形成从客户反馈和一线操作发现科技创新和系统优化的有效需求机制
10、流程打造困难：如何实现将文字制度、流程形成系统建设需求，如何保障需求的数字化精准落地

一、中小银行营销拓客工作痛点
 1、考核指标多
 2、营销压力大
 3、数字化支撑不足

二、PC端系统与移动端支撑系统
 1、现有系统布局与应用分析
 2、如何实现桌面系统的移动化有效迁移
 3、移动化应用信息安全与合规探索

三、网格化营销系统建设方案
 1、重要性认识-银行客户数据资产形成的“挖掘机”
 2、系统框架和功能
 3、传统上门走访的数字化落地策略
 4、有效走访和走访任务管理
 5、走访中完善客户资料形成针对性营销
 6、走访中实现业务的实时预约与办理
 7、走访与绩效激励的有效结合
 8、运用系统逐步完成客户画像，产品画像，网格画像

四、营销数字化三大系统
智能厅堂系统、柜面业务系统客户画像系统、企业微信客户画像系统
 1、智能厅堂系统建设渠道探索
 2、传统叫号机模式的升级改造与STM系统的功能升级
 3、将客户画像功能应用于智能厅堂系统
 4、客户分层：确定VIP客户标准，VIP客户识别的数字化
 5、智能厅堂系统的深化应用
 6、柜员的营销和风控利器-柜面业务客户画像系统建设方案
 7、客户业务信息和外部信息在企业微信端的有效安全展现

五、构建客户标签体系-客户行为预测模型
 1、常见客户标签交流
 2、客户标签建设体系的数字化落地
 3、客户行为预测常见模型

六、构建全场景化营销与智慧营销数字化体系
 1、全场景全员营销数字化支撑体系-考核体系与现有科技手段结合
 2、数据挖掘技术和智能化设备与平台的高效融合 

一、中小银行信贷管理七大弊端
1、贷前调查场景化、数字化程度不足
2、贷中审批对人为判断因素依赖程度高，数据，规则库支撑程度不足
3、贷后检查文档化管理比例高，实地化数字化工作程度不足
4、缺少专业三查数字化智能化模板
5、客户经理贷款资料手工工作量大，报送报表多
6、档案数字化管理程度不高
7、客户评级、风险建模、利率定价系统缺乏

二、信贷模式数字化转型十大破局之道
1、信贷模式数字化转型提升到全行战略高度
2、全条线调研梳理信贷模式数字化痛点与工作盲区
3、制定信贷模式数字化转型考核细则与实施计划
4、开发数据报送系统
5、开发数字化档案系统
6、开发客户评级利率定价系统
7、开发各贷款品种的风险模型
8、拓展外部数据渠道   
9、开发特色化订制化贷款三查智能化模板系统
10、开发贷后管理数字化功能系统  

一、精准风控联动系统
1、系统开发背景
1）基于银行自身风险合规管理建设的需求
2）系统“管理咨询+AI大数据智能分析+知识库风控”服务模式

2、四大建设目标
1）展示平台      2）预警平台     3）报告平台     4）学习平台

3、设计框架搭建
1）风险管理条线需求：风险展示平台、风险模型搭建、诉讼管理平台
2）合规管理条线需求：制度平台、违规积分平台、检查办公平台
3）信贷管理条线需求：信贷风险预警模型
4）监察条线需求：投诉报告平台建设
5）实现模型对风控精准支持和各条线联动办公效应

4、概要设计八大要素
1）组织架构     2）文化建设     3）制度流程管理     4）评价标准
5）风险模型     6）风险处理     7）案例库     8）整改报告

5、建设阶段方案十四大流程
1）项目立项                  2）战略规划            3）制度流程梳理        4）风险点梳理
5）各条线需求分析统筹确认    6）风险模型开发        7）违规积分体系数字化
8）绩效考核接口              9）系统开发            10）试运行            11）全行培训
12）推广运行                13）系统数据积累        14）后评价优化

6、六大系统框架
1）综合展示层     2）数据处理层         3）系统管理接口层
4）数据采集层     5）数据应用展示层     6）用户接口层

7、 数据处理逻辑框架
 1）数据源  2）数据集成  3）数据仓库处理  4）数据服务  5）数据管控

8、系统八大功能
1）工作台         2）风险平台       3）信贷管理     4）诉讼平台
5）合规管理平台   6）举报诉讼平台   7）学习平台     8）系统管理配置

9、系统效果梳理
1）制度、流程、风险点、违规问题库梳理得到收集
2）违规积分规则、风险模型配置得到完善
3）风险模型推送数据减少不良比例

10、系统未来完善和功能延伸方向

一、原有绩效考核系统三大问题
1、开发维护成本高
2、需求响应不及时
3、无法从时间和经济、系统适用性层面满足绩效考核体系内容多、修订多的需要

二、中小银行绩效考核数字化落地五大难题
1、资金和技术研发力量相对受限
2、行方绩效考核体系庞大、变化频率高、规则精细
3、需求部门需求提出规范性不高
4、需求数字化建模能力不足
5、对外包公司的管理和维保、后续制约能力不足

三、绩效考核数字化落地十一招
1、做好当前在用绩效考核系统使用调研和系统后评价工作
2、做好绩效考核文件的解读
3、做好自有研发人员知识能力储备，选择好模板
4、做好各条线部门需求确认
5、做好考核制度的数字化建模
6、做好数据迁移
7、做好系统架构设计和开发规划
8、业绩认领流程设计
9、考核规则数字化落地
10、业绩兑现设计
11、后台模板订制化配置