一、 2019 年，国有大行小微普惠“头雁”效应 
二、 2020 年，小微普惠“裂变”趋势 
三、 2020 年，中小银行信贷高指标、大市场、大压力

一、银行小微信贷业务常见 8 大困惑 
1、 理论困惑：小微信贷与传统信贷的差别解析 
2、 机制困惑：如何建立与小微业务发展相适应的机制体系 
3、 模式困惑：如何建立与小微业务发展相适应的运营模式 
4、 定位困惑：如何进行小微客户或行业细分 
5、 营销困惑：如何规模化、批量化开发客户 
6、 风管困惑：如何把控小微信贷风险 
7、 经营困惑：小微信贷业务如何实现持续赢利 
8、 管理困惑：如何打造和管理小微团队 

二、 “八大困惑”的主要表现形式——三大传统 
1、 观念传统——新型小微信贷新理念新模式透视 
2、 做法传统——新型小微信贷新操作新手法透视 
3、 技术传统——新型小微信贷新技术新科技透视 

一、小微顶层设计四个层面 
1、 思维升级——小微金融生态 
2、 战略升级——小微专营机构或小微事业部 
3、 体系升级——小微制度体系 
4、 文化升级——小微品牌&小微文化 

二、小微顶层设计九大要素 
1、 小微理念模型 
2、 小微组织架构 
3、 小微人才体系 
4、 小微制度建设 
5、 小微品牌文化 
6、 小微风控技术 
7、 小微产品创新 
8、 小微营销生态 
9、 小微科技系统 

一、 小微信贷新生态下的新定义 
二、 小微信贷新模式与传统信贷区别透视
三、 小微客户特点剖析 
四、 小微信贷客户定位模型
五、 小微信贷五大核心观念
六、 小微信贷成功标志 

一、 银行核心竞争力之小微金融生态建设
二、 小微金融生态全景解析 
三、 小微金融生态要点分析 

一、 信贷工厂模式 
二、 特色支行（专营机构）模式 

一、小微团队定岗定编 
1、 坚持“7：3”原则设置岗位和职数  
2、 小微部门岗位职责及设置 

二、小微团队建设“七举措”  
1、 招聘“五看” /培训“三化”/员工发展“三通道”/淘汰“两考核” 
2、 日常管理“五个一”/早晚会“三问” 
3、 从业“八禁令” 

三、小微团队考核机制 
1、 等级考核 
2、 量化考核 
3、 非量化考核

一、 德国 IPC 和评分卡小微技术分析 

二、 国内外几种主要的互联网风控技术分析三、 我国目前互联网金融主要风控模型分析四、 全面理解小微信贷七大技术 
1、 差异化诊断技术 
2、 小微顶层设计技术 
3、 小微团队建设技术 
4、 小微信贷技术（基于流程的技术和基于风险的技术） 
5、 小微政策体系和小微产品设计技术 
6、 小微科技 
7、 小微财务规划 

一、 顶层制度类【案例】
二、 业务流程类【案例】
三、 业务操作类【案例】
四、 风险管理类【案例】
五、 团队建设类【案例】

一、营销流程顶层设计 
1、 营销流程设计三大核心要素 
2、 营销流程六大关键节点设计 
3、 小微营销中的四禁 
4、 小微营销三大业务边界 

二、调查流程顶层设计 
1、 小微调查流程—双角双流程设计 
2、 小微调查 “五抓手” 
3、 小微调查 “六步评估法” 

三、审查流程顶层设计 
1、 小微审查三大核心要求 
2、 小微审查流程—双角双流程设计 
3、 小微审查五大核心抓手 

四、审批流程顶层设计 
1、 小微审批五大核心要求 
2、 小微审批流程—数字化评审设计 
3、 小微审批五大核心抓手 

五、放款流程顶层设计 
1、 小微放款流程—双角双流程设计 
2、 小微放款四大核心要求 
3、 小微放款审查要点梳理 

六、贷后管理流程顶层设计
1、 小微贷后管理三大目标 
2、 小微贷后管理三大核心要求 
3、 小微贷后三级管理流程设计 
4、 小微贷后管理频率设置 

七、催收管理流程顶层设计 
1、 小微催收的五大核心要求 
2、 一般催收流程设计 
3、 特殊催收流程设计 

一、小微四大内部风险 
1、 小微顶层管理风险 
2、 小微产品设计风险 
3、 小微操作风险 
4、 小微团队管理风险 

二、小微顶层管理风险顶层设计 
1、 战略定力风险 
2、 模式机制选择风险 
3、 管理风险产生的八大原因 
4、 管理风险顶层解决方案设计 
    创造“4+5”成功条件 
    实现“四个可持续”  
    建立“六大体系” 
    打造小微风险文化 

三、小微产品风险顶层设计 
1、 小微产品风险五大表现 
2、 小微产品风险产生的三大原因 
3、 小微产品风险顶层解决方案设计 
    小微产品设计四大原则 
    小微产品设计 11 流程 
    小微产品设计五大岗位职责划分 
    小微产品市场监测四大指标  
4、 几款优秀信贷产品介绍（案例） 

四、小微操作风险顶层设计 
1、 小微三大操作风险的十三类表现 
2、 小微操作风险产生的六点“另类原因” 
3、 小微三类操作风险 “顶层解决方案”设计 
    小微管理层操作风险解决方案设计 
    小微操作层操作风险解决方案设计 
    针对授权、考核和风险追责的顶层方案设计 

五、小微团队管理风险顶层设计 
1、 小微团队管理风险五大表现 
2、 小微团队管理风险产生的六大原因 
3、 小微团队管理风险顶层解决方案设计 
    小微团队管理关键人选择三大技巧 
    小微团队专项考核“四大策略” 
    小微团队日常管理“四大原则” 
    小微团队日常管理 SOP 

一、 银政企小微生态模式要点
二、 银政企小微生态模型 
三、 小微生态圈确保银行基业长青 
1、短期业绩增长——产品（合作方案）驱动 
【3 至 5 个案例互动并形成最终产品或方案】
2、 中期业绩增长——机制模式驱动 
【案例：国内失败和成功案例分享】 
3、 长期业绩增长——打造小微生态圈，培育业务和竞争壁垒，形成差异化竞争力
【案例：道地药材生态圈，纳米新材料生态圈等】