一、发展小微贷款的内外部要求
    1.国家层面的要求
    2.监管层面的要求

二、小微企业自身的劣势
     1.信息不透明
     2.财务制度不健全
     3.个体损失穿透力强

三、小微企业自身的优势
    1.经营简单
    2.决策快
    3.资金用于生产和生活

四、国外银行是如何解决小微企业信息不对称的问题

一、小微企业风险
        1.经营风险
        2.财务风险
        3.同一性风险
        4.小世界现象   
    
二、小微企业贷款风险成因
        1.四大外部因素
        2.银行内部因素     
   
三、银行三大主要信贷业务区别
        1.零售贷款的特点
        2.公司贷款的特点
        3.小企业贷款的特点

一、有效分析本地小微市场
        1.从人文环境看本地小微市场
        2.从特色优势产业看小微市场
        3.从产业集群看小微市场
        4.从专业市场看小微市场

二、有效的市场规划
        1.市场规划的三个步骤
             目标
             方法
             同业
        2.市场调研需要解决的三个问题
           产品策略
           利率策略
           额度策略
        3．市场开发关注的五个问题
        4.市场规划要及时修订

三、什么是批量开发？
        浅议批量开
        某银行提出“一圈一链一区”策略后批量开发还可持续吗？
        批量开发“买”来的反思
        新时代批量开发的新思路

四、批量开的“28”法则
          1.产品标准化
          2.流程标准化
          3.特定场景下的标准化
            政府平台开发方案
            专业市场开发方案
            产业集群开发方案

五、如何有效寻找客户资源
             1.沙漏营销
               吸引关注
               发现客户
               满足需求
               销售辅导
               疑难问题
             2.有效的陌生拜访
             3.有效的关系拜访
             4.存量客户发掘
                 行业机会
                 自身机会
                 周边机会
                 最佳时机
                 转介策略
                 有效激励
             5.如何实现转介绍最大化
             6.熟悉的行业

一、小微信贷风险管理逻辑
   1.影响还款的三个重要因素
      企业的经营风险
      企业的财务风险
      主观还款与被动还款
      小微企业人性的善与恶
   2.正确认识两个还款来源
      第一还款来源
      第二还款来源
   3.四个事前考虑

二、小微企业贷款的主体风险管理    
   1.企业的本质
   2.小微企业客户选择逻辑

三、六个维度管理小微贷款风险
   1.如何解读小微企业经营
      从经历看经营风险
      从商业模式看经营风险
      从关联企业看风险
      从董监高关系看风险
      从经营场所看风险    
   2.如何解读小微企业资产
      资产的调查
      资产分布对小微企业的影响
      不同行业的资产配置
      资产的沉没成本
   3.如何确定小微企业销售收入
      软信息核定法
      内外账核定法
      产销价格核实法
      流水核定法 
      纳税收入核定法
   4.如何有效识别小微企业债务风险
      债务的形成原因
      隐性债务的风险
      识别隐性债务的三个维度、六个方法
      多少负债是合理的
   5.有效识别小微企业征信风险
      征信中反应的经营
      征信中反应的债务履约
      征信中看到的信用状况
      征信中看到的还贷能力
      征信中看到的渴望资金程度
      征信白户风险
      征信查询风险       
   6.如何有效识别押品风险
      抵押贷款存在的风险
      优质押品与劣质押品
      选择有效押品
   7.正确认识小微贷款用途风险
      借款原因分析
      合理、合规、合法分析

四、贷前调查手段
     1.大概齐理论
     2.现场调查
     3.大数据调查
     4.侧面打听
     5.有效分工

五、交验验证技术应用
     1.交叉验证技术
     2.交叉验证本行化应用
     3.交叉验证三个核心项目

六、小微贷款风险管理中人的管理
     1.分散调查
     2.利用空间
     3.有效询问
     4.细节观察

一、关系维护
    1.感情
    2.转介
    3.销售

二、发现异常
   1.经营的异常变化
   2.借款人的异常变化
   3.管理状况
   4.财务状况
   5.债务状况
   6.利润

三、分层管理
    贷后管理的28理论

四、逾期催收
    催收目的
    回收可能性分析：权衡法
    策略
    7天抢救期
    30天绝望期

五、支持贷前联动